Der erste Entwurf des Gesetzes zur Wohnimmobilienkreditrichtlinie liegt vor. Danach ist für Wohnimmobilienverbraucherdarlehen und für allgemeine Verbraucherdarlehen zwingend vorgeschrieben, neben vielen anderen Pflichten ein Beratungsprotokoll zu erstellen.
Beratung ist nach unserer Auffassung, jede Beratung, die kundenindividuell erfolgt.
Es werden Positionen wie Eigenkapital, Bausparverträge u.ä. kundenindividuell bei dem Finanzierungsvorschlag bezüglich des Förderdarlehens und der weiteren zusätzlichen Finanzierung berücksichtigt.
Die L-Bank interessiert,
- wie die anderen Institute mit dieser Dokumentationspflicht umgehen, und
- ob bereits standardisierte Beratungsprotokolle entwickelt wurden.
Nicht relevant, da Förderdarlehen nicht betroffen und ausschließlich Förderdarlehen ausgereicht werden. Es erfolgt lediglich Unterstützung im Rahmen der Antragstellung und keine beratende Strukturierung der Finanzierung unter Verkauf/Einbindung weiterer eigener bzw. fremder Finanzierungsbausteine.
Keine Beratung.
Keine Beratung.
Keine Beratung.
Keine Beratung.
Grundsätzlich nur Fernabsatz, Frage, ob Beratungsprotokoll im Sinne des Gesetzes erforderlich, noch offen, aktuelle Telefonhotline.
Beratungstool mit vollständigem und umfänglichem Beratungsprotokoll, Beratung mündet in Finanzierungsvorschlag.
Wie Kiel, keine vertragliche Beratung, da gesetzlicher Auftrag zur Beratung, Außenstellen mit Antragsannahme, kein Beratungsprotokoll.
RL geben Beratungspflicht vor, aber kein eigentliches Protokoll, sondern Kundeninformationspflicht, Restfragen bestehen, weitere Entscheidung erforderlich.
Kein Beratungsprotokoll.
Kein Beratungsprotokoll, über Umsetzung wird nachgedacht.
Andere Ausgangslage. Zweistufiges Verfahren, in dem die Behörden die erste Stufe durch Vergabe mittels Verwaltungsakt wahrnehmen und in diesem Zusammenhang Beratungsleistungen anbieten.
Es gibt Beratungsprotokoll, 2 Blätter mit Strukturierung der Finanzierung, Vorhalten eines Tools auch im Internet geplant, Hinweis: ob das Argument „Wir beraten nicht“ dauerhaft trägt, bleibt abzuwarten, Beratung dürfte unvermeidlich sein.
Nicht relevant, da keine Beratung angeboten wird (schuldet nur Informationen).